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360你财富风控总监王瑾:风险管理的本质是量化

更新时间:2019-08-10

  8月11日,互联网金融平台360你财富在360大厦举办三周年用户开放日,重点向用户展示了360集团和360金融前沿、炫酷的安全黑科技。在Argus智能风控引擎和宇宙魔方(Cosmic Cube)风险定

  8月11日,互联网金融平台360你财富在360大厦举办三周年用户开放日,重点向用户展示了360集团和360金融前沿、炫酷的安全黑科技。在Argus智能风控引擎和宇宙魔方(Cosmic Cube)风险定价引擎的护航下,360你财富普惠做到了历史100%兑付,平台资产M3+坏账率更仅仅1%-2%之间(森林学苑披露),远低于行业平均,堪比银行信用卡中心。

  高管分享环节,心水论坛,360你财富风控总监王瑾指出,风险管理的本质是量化客户风险,360你财富通过一系列风控黑科技,将用户各维度风险综合评分,来判断借款人资质好坏以及风险定价。通过王瑾的分享,我们发现了360你财富风控低坏账率、高安全性背后的秘密。

  360你财富风控总监王瑾分享指出,风险管理的本质是量化客户风险,从而根据其风险表现,执行不同的风控策略。虽然目前做P2P网贷的平台很多,但行业里真正具备大数据风控能力的平台可能不超过10家。

  王瑾分析称,最近行业暴雷事件时有发生,但沉下心分析,“挂掉”的平台中,90%疑有诈骗的嫌疑,剩下10%平台的爆雷,则一般是因为风控能力不足或者流动性管控出现了问题。“线P平台,底层资产是真实的,所以即便是部分项目出现逾期,平台还是会有正常回款的项目,用户的钱不会平白无故都没了。”

  王瑾说,“P2P网贷虽然定位于“信息中介”,不是金融机构,但它仍然属于金融行业范畴。从事泛金融行业需要扎实的金融知识,专业的金融团队,足够强的技术实力和经济实力去做这件事情。”在他看来,目前行业爆雷事件相当于给市场做了一次清理,排除了一些诈骗平台或实力不足的中小平台,从长远来看是非常好的事情。行业洗牌之后,“以安全为生命线”的企业,拥有广阔的发展前景。

  王瑾通过深入浅出的分享提示投资者,要想避免踩雷,在选择平台的时候要尤其注意三点:

  第一,不要迷信高收益和朋友推荐,应该亲力亲为去了解该平台的底层资产到底是不是真的;第二,要充分考察平台是否具备强劲的风控能力;第三,在运营逻辑层面评估平台获客成本和利润之间的关系,确保这个平台的商业模式走得通。

  “专业的人做专业的事”,360你财富创立初期头等大事就是组建一支强有力的风险管理团队。360金融的团队来源于银行、保险、基金、会计师事务所等传统金融机构的风险管理人才,以及来自各大知名互联网公司的大数据分析、安全类技术人才。“以传统金融丰富的经验,结合互联网创新技术的应用来做风控,让我们的风控水平达到银行级风控标准。”王瑾介绍。

  另一方面,产品定位直接决定了风险敞口的大小。因此360你财富帮助投资人对接了“小额分散”的个人消费信贷底层资产。借款人的筛选上,平台大多聚焦于一二三线城市,拥有稳定收入、良好信用记录的城市白领,或是刚毕业大学生等未来具有成长性的年轻人。

  不用于传统金融机构非标准化的人工审核,360金融依托360集团先进的互联网安全技术,再加上机器学习和人工智能的技术驱动,360金融自主研发了Argus智能风控引擎和宇宙魔方(Cosmic Cube)定价引擎,不断完善用户的信用数据,对线上运行的各类信用模型、欺诈模型等进行迭代优化,以实现智能、快捷的风险决策。

  可量化的风险评估能力大幅提升了平台信审效率。在Argus智能风控引擎框架下,整个信用评估过程高度自动化,Argus从潜在借款用户数以万计的数据维度中提取了3000多个与风险相关的特征变量,进行360度的用户画像,根据风险评分,用户获得不同的额度和利率,每个审批进件最快3秒钟反馈风控决策,最快3分钟处理完毕。至今,Argus智能风控引擎已处理了近4000万个信用评估申请。

  王瑾介绍,“现在几乎每天有超过10万个用户发起贷款申请”。这一数字既体现了360金融快速稳定的大数据处理能力,同时也凸显了360金融卓越的获客能力。360集团众多面向用户端的软件应用,比如360安全助手、360浏览器等,都可以作为360你财富的流量入口,主动获客比中介推荐获客,运营成本更低,资产安全性也更高。

  通过王瑾的讲解,投资人表示对360你财富诸多维度的安全性保障有系统全面的了解,更加多了一份安心。借由360你财富三周年开放日活动,平台打破了和用户间“屏障”,架起了沟通的桥梁。当用户带着“疑惑”而来,带着“满意”而归,360你财富又凭借安全实力,积累了众多的用户信任与口碑。



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